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आज हर कोई चाहता है के वह खुद या अपने बच्चों को अच्छी शिक्षा (Shiksha) प्राप्त करे या अपने बच्चों को उपलब्ध कराए। अच्छा एजुकेशन (Education) हासिल कर अच्छी नौकरी या हो सके तो अपना बिजनेस करे। लेकिन आज के महंगाई के इस दौर में कोई भी एजुकेशन (Education) महंगी हो चुकी है। इंस्टिट्यूट (Institute) बड़ा हो या छोटा, कॉलेज (College) की फीस अफोर्ड कर पाना मुस्किल होता है। ये हर किसी के बस की बात नहीं है। और इसीलिए हमे आगे शिक्षा (Shiksha) हासिल करने के काम आता है, एजुकेशन लोन (Education Loan)। एजुकेशन लोन (Education Loan) की मदद से ऐप्लिकन्टको (Applicant) देश में ही नहीं बल्कि विदेश में उच्च शिक्षा (Higher Education) पाना भी संभव हो चुका है।
Student Loan Scheme:
भारत में पढ़ाई (Education) करने के लिए कोई भी बैंक लगभग 10 लाख रुपये तक का दे देतीहै। वहीं विदेशों में पढ़ाई (Education) करनी है तो 20 लाख रुपये तक का स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन आसानी से मिल जाएगा। किसी भी बैंक से स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन लेने से पहले इंटरेस्ट रेट के अलावा प्री पेमेंट, प्रोसेसिंग फीस, लेट फीस के बारे में जानकारी हासिल करना जरूरी होता है।
वैसे हर बैंक में एजुकेशन लोन (Education Loan) की सुविधा होती है। लेकिन इस आर्टिकल मे हमने SBI स्टूडेंट लोन (SBI Student Loan) के बारे में पूरी जानकारी देने की कोशिश की है।
क्या है एसबीआई स्टूडेंट लोन ? (Sbi Student Loan)
देश का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक यानी स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (State Bank of India) स्टूडेंट्स के लिए उनके हायर एजुकेशन (Higher Education) के लिए स्टूडेंट लोन (Student Loan) या एजुकेशन लोन ऑफर करता है। एसबीआई का एजुकेशन लोन एक टर्म लोन है जिसके जरिए स्टूडेंट देश में या विदेश में पढ़ाई कर सकते हैं। अगर आप भी हायर एजुकेशन (Higher Education) के लिए एसबीआई से लोन लेने की प्लानिंग कर रहे हैं तो हम आपको इस लोन पर मिलने वाले ब्याज दर, प्रोसेसिंग फीस (Processing Fees) और कवर किए गए नए कोर्स के बारे में इस आर्टिकल मे बताएंगे।
एसबीआई स्टूडेंट लोन ही एसबीआई एजुकेशन लोन है। अगर आप एसबीआई स्टूडेंट लोन या एसबीआई एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो नजदीकी भारतीय स्टेट बैंक शाखा में जाकर बैंक मैनेजर से संपर्क करना होगा। एसबीआई के पास जरूरत के हिसाब से अलग अलग शिक्षा योजनाए है। उनमेसे अपनी उपयुक्त शिक्षा लोन योजना का चुनाव करना होगा। इस तरह आप SBI Education Loan Scheme 2021-2022 के तहत स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते हो।
स्टूडेंट लोन या एजुकेशन लोन के प्रकार
1. SBI Student Loan Scheme
भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने के लिए भारतीय नागरिकों को दिया गया एक अच्छा एजुकेशन लोन का विकल्प जहां असानीसे आवेदन किया जा सकता है।
विशेषताएँ (Features)
- एजुकेशन कोर्स पूरा होने के बाद 15 वर्ष तक की रिपेमेंट अवधि + 12 महीने तक रिपेमेंट के लिए छुट्टी*
- Processing Charges
- Loans upto Rs. 20 lacs : NIL
- Loans above Rs. 20 lacs: Rs. 10,000 (plus taxes)
- Security
- Upto Rs. 7.5 Lacs:Only Parent/ Guardian as co-borrower. No Collateral Security or third party guarantee
- Above Rs. 7.5 Lacs:Parent/ Guardian as co-borrower and tangible collateral security
- Margin
- Up to Rs 4 Lacs – Nil
- Above Rs 4 Lacs – 5% for studies in India, 15% for studies in abroad
- रिपेमेंट एजुकेशन कोर्स पूरा होने के एक साल बाद से शुरू होती है।
- यह लोन का रिपेमेंट आवेदक 15 वर्षों तक के अवधि मे कर सकता है।
- यदि बाद में आपको और उच्च शिक्षा के लिए दूसरे लोन लेने की आवश्यकता पड़ जाती है, तो दूसरा एजुकेशन कोर्स पूरा करने के बाद 15 वर्षों में संयुक्त लोन राशि चुका सकते हो।
- EMI Generation
- The accrued interest during the moratorium period and course period is added to the principle and repayment is fixed in Equated Monthly Installments (EMI).
- यदि चुकौती शुरू होने से पहले पूरा ब्याज चुकाया जाता है; ईएमआई केवल मूल राशि के आधार पर तय की जाती है।
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2. Scholar Loans (IITs, IIMs , NITs etc.)
विशेषताएँ (Features)
- 100% फाइनैन्सिंग
- कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं
- पूरे देश में रीप्यूटिड इंस्टिट्यूट इंस्टिट्यूट के शाखा जिनमे 5000 से अधिक इंस्टिट्यूट चयनित शाखा ये है में त्वरित लोन की मंजूरी
- कोर्स अवधि के बाद 15 वर्ष तक की रिपेमेंट अवधि + 12 महीने तक रिपेमेंट छुट्टी
- प्रवेश परीक्षा/चयन प्रक्रिया के माध्यम से नियमित पूर्णकालिक डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम।
- PGPX जैसे पूर्णकालिक कार्यकारी प्रबंधन पाठ्यक्रम को भी फाइनैन्स
- चुनिंदा संस्थानों द्वारा संचालित अंशकालिक स्नातक/स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम
- कॉलेज/स्कूल/छात्रावास को देय शुल्क
- परीक्षा/पुस्तकालय/प्रयोगशाला शुल्क
- पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों की खरीद
- कॉशन डिपॉजिट / बिल्डिंग फंड / संस्थान के बिल / रसीदों द्वारा समर्थित रिफंडेबल डिपॉजिट [पूरे कोर्स के लिए ट्यूशन फीस के 10% से अधिक नहीं]।
- विनिमय कार्यक्रम पर यात्रा व्यय/खर्च ^
- कंप्यूटर/लैपटॉप की खरीद ^
- शिक्षा से संबंधित कोई अन्य खर्च
- कोई वाउचर / रसीद की आवश्यकता नहीं है, उद्देश्य (अंतिम उपयोग) को स्व-प्रमाणित करने की आवश्यकता है।
- व्यय ऋण राशि के 25% से अधिक नहीं होना चाहिए (अधिकतम 1 लाख रुपये की एकमुश्त राशि तक)।
- वाउचर/रसीद प्रस्तुत करने के अधीन 25% सीमा से अधिक व्यय की अनुमति है।
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Loan Amount & Security
| Category | Maximum Loan Limit | |
|---|---|---|
| No Security, only Parent/ Guardian as co-borrower | With tangible collateral of full value and Parent/ Guardian as co-borrower | |
| List AA | Rs. 40 lacs | – |
| List A | Rs. 20 lacs | Rs. 30 lacs |
| List B | Rs. 20 lacs | – |
| List C | Rs. 7.5 lacs | Rs. 30 lacs |
3. Studies abroad (above Rs. 7.50 lakhs)
विशेषताएँ (Features)
SBI Global Ed-Vantage विशेष रूप से उन लोगों के लिए है जो विदेशी कॉलेजों/विश्वविद्यालयों में पूर्णकालिक नियमित पाठ्यक्रम करना चाहते हैं।
रेगुलर Graduate Degree/Post-Graduate Degree/Diploma/Certificate/Doctorate Courses कोई भी विद्या शाखा मे और कोई भी देशी विदेशी Institutes/Universities से USA, UK, Canada, Australia, Singapore, Japan, Hong Kong, New Zealand and Europe [Austria, Belgium, Czech Republic, Denmark, Estonia, Finland, France, Germany, Greece, Ireland, Italy, Netherlands, Norway, Poland, Portugal, Russia, Spain, Sweden, Switzerland, United Kingdom] दिए गए कोई भी देश से कर सकते है।
- तेज़: ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया
- हल्का: आकर्षक ब्याज दर
- उच्चतर: ऋण राशि रु. 1.50 करोड़
- आसान: 15 साल तक ईएमआई के माध्यम से चुकौती
- प्रारंभिक स्वीकृति: i20/Visa . से पहले ऋण स्वीकृति
- कर लाभ: धारा 80 (ई) के तहत
- कॉलेज/स्कूल/छात्रावास को देय शुल्क।
- परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क।
- विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च/पैसे का पैसा।
- यदि पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक हो और पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च- जैसे अध्ययन पर्यटन, परियोजना कार्य, थीसिस, आदि के लिए उचित लागत पर पुस्तकों / उपकरणों / उपकरणों / वर्दी / कंप्यूटर की खरीद पर ऋण के लिए विचार किया जा सकता है, तो शर्त के अधीन ऋण के लिए विचार किया जा सकता है। कि ये पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए देय कुल शिक्षण शुल्क के 20% तक सीमित होना चाहिए।
- कॉशन डिपॉजिट/बिल्डिंग फंड/संस्था के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित वापसी योग्य जमा राशि ऋण के लिए मानी गई राशि पूरे पाठ्यक्रम के लिए शिक्षण शुल्क के 10% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
- ‘ऋण रक्षा’ का प्रीमियम (आईआरडीए लाइसेंस संख्या: यूआईएन: 111N078V01): ‘रिन्न रक्षा’ के लिए वित्त से ऋण के बीमा-कवरेज में सुधार होगा
- न्यूनतम ऋण राशि: रुपये से अधिक। 7.50 लाख
- अधिकतम ऋण राशि: रु. 1.5 करोड़
- मार्जिन : छात्रवृत्ति/सहायता को मार्जिन में शामिल किया जाना है।
- मार्जिन को साल-दर-साल आधार पर लाया जाना है जब और जब संवितरण आनुपातिक आधार पर किया जाता है।
- प्रोसेसिंग शुल्क: रु। 10,000/- प्रति आवेदन।
- कोर्स अवधि + अधिस्थगन अवधि के दौरान साधारण ब्याज लिया जाएगा
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4. Skill Loan (Max. Rs. 1.5 lakhs)
विशेषताएँ (Features)
- ट्यूशन / कोर्स शुल्क
- परीक्षा / पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क
- सावधानी जमा
- पुस्तकों, उपकरणों और उपकरणों की खरीद
- पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य उचित व्यय। (चूंकि इस तरह के पाठ्यक्रम स्थानीयकृत बोर्डिंग हैं, आवास की आवश्यकता नहीं हो सकती है। हालांकि, जहां कहीं भी यह आवश्यक पाया जाता है, उस पर योग्यता के आधार पर विचार किया जा सकता है)
- न्यूनतम ऋण राशि: रु. 5000
- अधिकतम ऋण राशि: रु। 1,50,000
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- कोई कोलटरल या तृतीय पक्ष गारंटी नहीं ली जाएगी।
- हालांकि, माता-पिता/अभिभावक छात्र के साथ संयुक्त उधारकर्ता (सह-उधारकर्ता) के रूप में ऋण दस्तावेजों को हस्ताक्षर करेंगे। माता-पिता/प्राकृतिक अभिभावक के अलावा, जहां भी लागू हो, जीवनसाथी को सह-आवेदक के रूप में शामिल किया जाएगा।
- चुकौती अवधि
- 50,000 रुपये तक के ऋण : 3 साल तक
- 50,000 रुपये से 1 लाख रुपये के बीच ऋण 5 साल तक
- रुपये से ऊपर के ऋण। 1 लाख : 7 साल तक
SBI Student Loan Interest Rate
Student loan interest rates कई प्रकार के होते है। एसबीआई स्टूडेंट लोन में आपको अलग कोर्स या टाइप के हिसाब से अलग अलग प्रतिशत ब्याज (SBI Student Loan Interest Rate) होता है। लेकिन हम कह सकते है 7.50 प्रतिशत के आस पास ही ब्याज दर पर लोन मिलता है। एसबीआई स्टूडेंट लोन ब्याज (SBI Student Loan Interest Rate) दर में 0.50 प्रतिशत की लड़कियों के एजुकेशन लोन में छूट दी जाती है।
एसबीआई स्टूडेंट लोन इंटेरेस्ट रेट (SBI Student Loan Interest Rate) के अधिक जानकारी के लिए एजुकेशन लोन टाइप मे जाकर अलग अलग स्कीम की डीटेल मे जाकर जानकारी देखिए ।
Student Loan Calculator
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